現(xiàn)在移動(dòng)掃碼支付非常方便，掃碼體現(xiàn)可不可以？9月4日，地處西北內(nèi)陸的蘭州銀行，“創(chuàng)新性”地開發(fā)出了這樣一項(xiàng)業(yè)務(wù)：用戶只需用微信或者支付寶在蘭州銀行的ATM機(jī)上掃碼，就能將微信或者支付寶里面的余額提現(xiàn)出來(lái)。然而，看似利好消費(fèi)者的業(yè)務(wù)，僅僅一天后就緊急下線！究竟怎么回事？
9月4日，蘭州銀行在其官方微信宣布蘭州銀行ATM上線掃碼取款業(yè)務(wù)：使用微信或支付寶掃ATM機(jī)上的二維碼，即可將微信或支付寶內(nèi)的余額提現(xiàn)。
此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通意味著用戶無(wú)需攜帶銀行卡，只要用微信或者支付寶掃描ATM機(jī)屏幕上生成的二維碼，輸入取款金額，就能將微信或者支付寶內(nèi)的余額提現(xiàn)。
掃碼提現(xiàn)單筆限額為5000元，單日累計(jì)限額20000元。掃碼提現(xiàn)收取0.3%的手續(xù)費(fèi)，相比微信零錢提現(xiàn)到銀行卡0.1%手續(xù)費(fèi)稍高，僅支持錢包余額和借記卡，不支持信用卡。
然而，9月5日，蘭州銀行官方微信中關(guān)于“掃碼取款”的消息就已被刪除，距離宣布上線僅隔一天時(shí)間。據(jù)了解，多名蘭州銀行工作人員稱，該項(xiàng)業(yè)務(wù)已被有關(guān)部門叫停。
實(shí)際上，推出“掃碼取款”功能的商業(yè)銀行并不算少，招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行等此前甚至推出了“刷臉取款”，為何偏偏蘭州銀行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)要被叫停？
據(jù)了解，蘭州銀行作為西北地區(qū)規(guī)模最大的城商行，該項(xiàng)業(yè)務(wù)并非首次創(chuàng)新。此前，該行還推出過(guò)手指靜脈取款、二維碼取款和刷臉取款等多項(xiàng)取款功能。
圖/視覺(jué)中國(guó)
而且盡管多家銀行推出了掃碼取款，前提是需下載和登陸該行自己的APP。不同于其他商業(yè)銀行和蘭州銀行此前的取款方式，蘭州銀行此次將微信和支付寶引入其中，直接對(duì)“微信”和“支付寶”的余額進(jìn)行提現(xiàn)。
而根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)是不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)的。
中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法治研究中心副秘書長(zhǎng)趙鷂告訴記者，“從支付機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，這是一項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)業(yè)務(wù)。”趙鷂稱，支付機(jī)構(gòu)不能夠做現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，這是底線，不能突破。
圖/視覺(jué)中國(guó)
“蘭州銀行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)，支付賬戶是不能直接提現(xiàn)的，這嚴(yán)重?cái)_亂了央行關(guān)于支付賬戶管理的規(guī)定。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出，存取款（經(jīng)營(yíng)貨幣）是央行特許銀行的權(quán)力，其它機(jī)構(gòu)不能吸收公眾存款，不能提取現(xiàn)金。
《辦法》還指出，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少五個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品。
董希淼表示，這則條款也明確說(shuō)明，即便是Ⅲ類支付賬戶，也沒(méi)有被賦予提現(xiàn)權(quán)限。
知情人士透露，目前“（蘭州銀行）內(nèi)部正在想辦法解決”。
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何為“Ⅲ類支付賬戶”？央行2016年底發(fā)布銀行賬戶分類管理新規(guī)，自當(dāng)年12月1日起，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
三類賬戶好比大錢柜、錢包和零錢包
簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類賬戶好比“大錢柜”，是全功能的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，賬戶余額和使用限額不受限制。同時(shí)，其安全性要求也最高。
Ⅱ類賬戶好比“錢包”，和Ⅰ類賬戶一樣對(duì)賬戶余額無(wú)限制，但使用有限額。消費(fèi)、繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金及存取現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額為20萬(wàn)元。其適用于日常稍大的開支，并可靈活地由I類賬戶轉(zhuǎn)入資金。
Ⅲ類戶就像“零錢包”，適用于金額較小、頻次較高的交易。按規(guī)定，Ⅲ類賬戶余額不得超過(guò)1000元，消費(fèi)、繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)僅為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元。
不同類別賬戶的開立條件也有所不同。其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，不可通過(guò)電子渠道辦理。Ⅱ類、Ⅲ類賬戶既可銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，也可通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交開戶申請(qǐng)。
